Crédit et prêt personnel

Crédit immobilier

Un crédit immobilier est le prêt d'une somme qui doit servir uniquement pour acheter un bien immobilier. Il y a un grand nombre de conditions à remplir.

Crédit auto

Le crédit automobile est un prêt affecté que vous souscrivez, si vous voulez faire l'acquisition d'un véhicule neuf ou d'une occasion récente.

Crédit moto

Le crédit moto est un prêt affecté que vous souscrivez, si vous voulez faire l'acquisition d'un deux roues neuf ou d'occasion ( pas de CT à faire ).

Crédit personnel

Aussi appelé "prêt personnel", le crédit personnel vous permet d'avoir accès à une somme d'argent que vous pouvez utiliser pour ce que vous voulez.

Crédit renouvelable

Le principe du crédit renouvelable est très simple, en effet c'est une somme d'argent dont vous disposez et qui se renouvelle au fur et à mesure.

Rachat de crédit

Derrière le terme "rachat de crédit" se cache le système suivant : un organisme de crédit va racheter tout ou partie de vos crédits pour les réunir...

Crédit travaux

Appelé aussi "prêt travaux", le crédit travaux est membre à part entière de la grande famille des crédits à la consommation, de ce fait vous bénéficiez...

Crédit voyage

Ce type de crédit fait partie de la famille des crédits à la consommation et plus particulièrement celle des prêts personnels. La somme prêtée...

Attention au crédit renouvelable

Méfiez-vous des taux d'intérêt : faites attention, car le taux d'intérêt auquel est soumis un crédit renouvelable n'est pas fixe. Il peut soit augmenter soit baisser selon l'organisme auquel vous avez fait appel. De plus, vous risquez de ne pas vous apercevoir du changement, car vos mensualités ne changeront pas...

Actualités Finance et Crédit du Samedi 19 Mai 2012

La présence à vie des ex-présidents au Conseil constitutionnel : une insoutenable exception... : Ancien président du Conseil constitutionnel, Robert Badinter veut la fin de la présence à vie des ex-présidents au Conseil constitutionnel

Progrès au G8 sur la dette et le prix du pétrole, dit Cameron : CAMP DAVID, Maryland (Reuters) - Des progrès ont été réalisés au sommet du G8 à Camp David sur les moyens de répondre à la crise de la dette dans la zone euro et à la hausse des prix du pétrole, les deux principales menaces pour...

Wall St Week Ahead: The market is oversold, but major signs say "sell" : NEW YORK (Reuters) - Normally a big decline would set up Wall Street for a technical rebound. But that may not be the case next week, even after the market posted its worst weekly loss for the year and the S&P fell for six straight sessions.

Le crédit est une somme empruntée par une personne dans le but d'acquérir un bien ou autre. Étymologiquement, le terme crédit signifie "confiance accordée à autrui". Le terme crédit tire ses origines du latin "credere" qui veut dire "croire". Le crédit regroupe tous les prêts d'argent, peu importe leurs formes (prêts accordés par les banques ou délais qu'une entreprise accorde à l'un de ses clients).

Pour réussir à subvenir aux besoins toujours grandissants des personnes en matière de crédit, les organismes banquiers ou financiers peuvent procéder de plusieurs manières. La première consiste à puiser dans une épargne déjà existante. La deuxième consiste à faire un emprunt auprès d'une autre compagnie. La dernière consiste à vous fournir le montant désiré en utilisant la méthode de la création monétaire.

Dans la majorité des cas, le crédit s'accompagne d'intérêts que l'emprunteur (appelé aussi débiteur) doit payer au prêteur (appelé aussi créditeur).

1. Les différentes catégories de crédit :

Savez-vous quels sont les organismes qui offrent le plus de crédit en France ? Et bien ce sont les banques, pour faciliter la classification de ces crédits, celles-ci ont mis au point un système de distinction , le voici :

- les crédits à court terme qui vont de 1 jour à 2 ans.
- les crédits à moyen terme qui vont de 2 à 7 ans.
- les crédits à long terme qui durent plus de 7 ans.

Les catégories sont similaires à toutes les banques, mais les durées qui les accompagnent, diffèrent selon les établissements.

Les banques ou les autres organismes de crédit feront également la distinction entre :
- les prêts : montant prêté qui sera remboursé en une ou plusieurs mensualités qui seront préalablement fixées.
- le crédit permanent (appelé aussi crédit caisse) : montant que l'on peut emprunter à son bon vouloir (limites de temps et d'argent préalablement fixées avec la banque). C'est un crédit qui permet à l'emprunteur de ne pas faire d'excès et de n'utiliser que ce dont il a besoin. Ce type de crédit correspond au crédit renouvelable, à l'ouverture de crédit ou au découvert autorisé. Le terme accréditif définit le fait que la banque vous autorise à utiliser un crédit.

2. L'offre de crédit :

# l'accord de crédit : l'accord de crédit est avant tout une affaire de confiance entre le prêteur et l'emprunteur. C'est sur cette confiance que reposera l'ensemble du contrat et les différentes offres proposées. Il faut savoir qu'au moins il y aura de confiance entre le prêteur et l'emprunteur, au moins le crédit proposé sera intéressant. En effet, si le prêteur n'a que très peu confiance en l'emprunteur et bien il lui prêtera peu d'argent à un taux d'intérêt assez élevé. Au contraire, si le prêteur exprime une grande confiance en l'emprunteur et bien il lui proposera une plus grande somme d'argent à un taux d'intérêt avantageux. Pour calculer cette confiance, les différents organismes de crédits ainsi que les banques utilisent le crédit scoring, c'est une méthode qui consiste à attribuer une note à un emprunteur selon sa situation personnelle et professionnelle, en fonction de cette note vous vous verrez offrir plus ou moins d'avantages.

# les intérêts d'un crédit : les intérêts sont une condition sine qua non à la création d'un crédit, il s'agit de somme d'argent que l'emprunteur devra payer en plus du remboursement de son crédit. Autrefois jugés illégaux, les intérêts sont de nos jours complètement autorisés et ils couvrent les risques suivants :

• les risques que le prêteur encourt : si les emprunteurs ne parviennent plus à rembourser leur crédit et qu'en plus ils ne sont pas solvables, cela entraîne de grosses pertes, les intérêts sont là pour combler ce genre de pertes.


• l'inflation : l'inflation fait varier le taux de la monnaie de ce fait les organismes de crédit peuvent perdre de l'argent suite à cette fluctuation. Les intérêts leur permettent de combler cette variation.


• faire gagner de l'argent aux banques : sans intérêts, les banques et les organismes de crédit n'ont aucun intérêt à vous prêter de l'argent. Ce sont des entreprises à but lucratif.

En France, les taux d'intérêt sont soumis à des limites qui sont fixées par le taux d'usure. Pour consulter ce taux d'usure, rendez-vous sur le site de la Banque de France. L'article L.313-3 du Code de la consommation déclare comme soumis au taux d'usure "tout prêt conventionnel consenti à un taux effectif global (TEG) qui excède, au moment où il est consenti, de plus du tiers, le taux effectif moyen pratiqué au cours du trimestre précédent par les établissements de crédit pour des opérations de même nature comportant des risques analogues".

# le Taux Effectif Global ou TEG : ce taux vous renseigne sur ce que va vous coûter le crédit dans sa globalité. Il comprend les frais de dossiers, les commissions, les coûts de garanties, etc. C'est le taux qu'il vous faudra vérifier avant toute souscription de crédit.

PETIT RAPPEL : Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

En cas de surendettement, vous pouvez faire appel la Banque de France et consulter la page officielle du service public pour vous aider dans vos démarches pour un réaménagement de vos dettes.